自分たちの老後資金も心配ですが、子供や孫の将来も気になります。
進学、留学、結婚、住宅購入。これから先、子供たちにはさまざまな場面でお金が必要になります。
できることなら、少しでも応援してあげたい。
そんな親や祖父母に知ってほしいのが、NISAを活用した資産形成です。
2027年から始まる「こどもNISA」
現在のNISAは、基本的に18歳以上が利用する制度です。
しかし、2027年1月からは、0歳から17歳までの子供も「つみたて投資枠」を利用できるようになります。
新しい制度の主な内容は次のとおりです。
- 対象年齢：0歳～17歳
- 年間投資枠：60万円
- 非課税保有限度額：600万円
- 投資対象：長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託
18歳になると成人向けのNISA制度に移行する仕組みです。
なお、12歳以降の払い出しには、子供の同意など一定の条件があります。
これまでのジュニアNISAとは異なる制度なので、内容を確認しておきたいですね。
親や祖父母にできる応援とは？
例えば、孫が小さいうちから将来のお金について家族で話し合うことができます。
大学進学のために使うのか、将来の生活のために準備するのか。
目的を決めておくことで、お金の使い方も考えやすくなります。
祖父母から資金を援助する場合は、贈与税にも注意が必要です。
子供名義の口座だからといって、祖父母から渡したお金が必ず非課税になるわけではありません。
贈与する金額や方法によって税金の扱いが変わります。事前に税務署や税理士などに確認しておきましょう。
お金を渡すだけが応援ではない
私は、お金を残すことだけが親や祖父母の役目ではないと思います。
子供や孫に、お金の大切さを伝えることも大切です。
例えば、毎月のお小遣いの一部を貯金する習慣を身につける。
欲しいものがあっても、すぐに買わずに考える。
お金を使うこと、貯めること、増やすことを家族で話し合う。
こうした経験は、将来きっと役に立つと思います。
自分たちの老後も忘れない
ただし、忘れてはいけないことがあります。
それは、自分たちの老後資金です。
孫の将来を応援したい気持ちは分かりますが、無理をして生活費や医療費を削る必要はありません。
まずは自分たちの生活を守ること。
そのうえで、余裕があれば子供や孫を応援する。
これが長く続けられる方法だと思います。
投資には元本割れのリスクもあります。NISAを利用すれば必ずお金が増えるわけではありません。
家族で制度を理解し、無理のない方法を選びましょう。
まとめ――20年後の孫たちに何を残せるか
60代から80代までの20年間。
その間に、孫たちは大人になり、自分の人生を歩んでいきます。
私たちができることは、財産を残すことだけではありません。
お金の知識、働くことの大切さ、毎日を積み重ねることの意味。
そうした経験を伝えることも、将来への贈り物です。
自分たちの生活を大切にしながら、子供や孫の未来も応援する。
20年後に、家族みんなが笑顔でいられるように。
今できることを、一つずつ始めていきたいですね。
