定年を迎えて年金生活になると、毎月のお金の使い方が気になります。
これまでは給料が入ってきましたが、退職後は年金が中心になります。
食費、電気代、ガソリン代、医療費。これから先も必要になるお金を考えると、少しでも蓄えを増やしておきたいと思うのではないでしょうか。
そこで今回考えたいのが「大人のNISA」です。
そもそもNISAとは？
NISAとは、株式や投資信託などに投資して得られた利益が非課税になる制度です。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座で得た対象の利益には税金がかかりません。
2024年から新しいNISA制度が始まり、長期的な資産形成に利用しやすくなりました。
現在のNISAには、次の2つの枠があります。
- つみたて投資枠： 年間120万円まで
- 成長投資枠： 年間240万円まで
2つの枠は併用できます。生涯の非課税保有限度額は合計1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円までです。
また、非課税で保有できる期間は無期限です。
年金生活でも始められるのか？
NISAは、大きなお金を持っている人だけの制度ではありません。
例えば、毎月5,000円や1万円など、自分の生活に合わせた金額から積立投資を考えることができます。
ただし、金融機関によって最低積立金額は異なります。
大切なのは、無理をしないことです。
年金生活では、まず毎月の生活費を確保しなければなりません。
食費や光熱費、医療費、車の維持費など、必要なお金を残したうえで、余裕資金を使うことが基本です。
毎月1万円を20年間積み立てたら？
例えば、毎月1万円を20年間積み立てたとします。
1万円×12か月×20年間＝240万円です。
これは運用益を含まない元本の合計です。
もし投資信託などで運用する場合、将来の金額は運用成績によって変わります。
増える可能性もありますが、反対に元本を下回ることもあります。
NISAは税金の優遇制度であり、利益を保証する制度ではありません。
だからこそ、長期・積立・分散を意識し、商品の内容や手数料を確認することが大切です。
60代から投資を始めるときの注意点
若い人と違い、60代や70代では、資金を使う時期が近い場合もあります。
そのため、生活費や医療費、住宅修繕費など、急な出費に備える預貯金を確保しておきましょう。
近いうちに使う予定のお金を投資に回すのは避けたいところです。
また、値下がりしたときに慌てて売らなくてもよいように、投資額は自分が受け入れられる範囲に抑えることが重要です。
これからの20年間を考える
60歳から80歳まで、これから約20年間あります。
毎日を大切に過ごすことはもちろん、お金についても少しずつ勉強していきたいものです。
NISAを利用するかどうかは、人それぞれです。
銀行預金を中心にする人もいれば、余裕資金の一部を投資に回す人もいます。
どちらが正しいということではありません。
自分の生活に合った方法を選ぶことが大切です。
まとめ――まずは知ることから始めよう
老後の安心は、一度に大きなお金を作ることだけではありません。
毎日の節約、無理のない貯蓄、そして自分に合った資産形成。
その一つひとつが将来の生活を支えてくれます。
60代からでも、学ぶことはできます。
まずはNISAの仕組みを知り、自分に合うかどうかを考えてみましょう。
これからの20年間を、安心して自分らしく暮らすために。
今日が、お金について考える新しい第一歩です。
