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結論:高額療養費制度を使えば医療費負担は激減する
親の医療費がどんなに高額でも、高額療養費制度を活用すれば、月の自己負担額には上限があります。
70歳未満なら約9万円、70歳以上の一般所得者なら約5.7万円が上限。それを超えた分は全額戻ってくるんです。「お金がないから治療を諦める」必要は全くありません。
理由:なぜ多くの人が高額療養費制度を知らないのか
病院は積極的に教えてくれない
残念ながら、病院や診療所のスタッフが高額療養費制度を積極的に案内することはほとんどありません。
会計窓口で「医療費が高額ですが、高額療養費制度は使われますか?」と聞いてくれる病院は稀。自分で知っていないと、全額を自己負担することになるんです。
「3割負担だから仕方ない」と思い込んでいる
多くの人が「医療費は3割負担が当たり前」と思い込んでいます。
しかし実際は、月の医療費が一定額を超えれば、超過分は全額戻ってくる制度があるんです。「100万円の医療費なら30万円払うのが当然」ではありません。
申請しないと絶対に戻らない
高額療養費制度は「申請主義」。
**自分から申請しないと、1円も戻りません。**病院が自動的に手続きしてくれることも、健康保険が勝手に振り込んでくれることもないんです。
実際に高額療養費制度を知らずに30万円全額支払った70代男性のBさんは「申請したら22万円戻ってきた。最初から知っていれば8万円だけ払えば良かったのに」と後悔しています。
具体例:高額療養費制度の賢い使い方3選
使い方①:基本の高額療養費制度(事後申請)
1ヶ月(1日〜月末)の医療費が自己負担上限を超えた場合、超過分が払い戻されます。
所得に応じて自己負担上限額が決まっており、それを超えた分は申請すれば3〜4ヶ月後に戻ってきます。
自己負担上限額(70歳未満):
- 住民税非課税世帯:35,400円
- 年収約370万円未満:57,600円
- 年収約370〜770万円:80,100円+(医療費-267,000円)×1%
- 年収約770〜1,160万円:167,400円+(医療費-558,000円)×1%
- 年収約1,160万円以上:252,600円+(医療費-842,000円)×1%
自己負担上限額(70歳以上):
- 住民税非課税世帯:8,000円〜24,600円
- 一般所得者:18,000円(外来のみ)、57,600円(入院含む)
- 現役並み所得者:80,100円〜252,600円
具体例①(70歳未満・年収500万円):
- 医療費総額:100万円
- 3割負担:30万円支払い
- 自己負担上限:80,100円+(1,000,000円-267,000円)×1%=87,430円
- 払い戻し額:約21.3万円
具体例②(70歳以上・一般所得者):
- 医療費総額:100万円
- 1割負担:10万円支払い
- 自己負担上限:57,600円
- 払い戻し額:約4.2万円
申請方法:
- 加入している健康保険に申請(国民健康保険、後期高齢者医療制度など)
- 医療費の領収書が必要
- 過去2年分までさかのぼって申請可能
使い方②:限度額適用認定証(事前申請で窓口負担を減らす)
事前に「限度額適用認定証」を取得すれば、病院窓口での支払いが最初から上限額だけで済みます。
高額な医療費を一旦全額支払って、後から払い戻しを待つのは家計に負担。事前申請すれば、最初から上限額だけ払えばOKです。
メリット:
- 窓口で支払う金額が最初から上限額のみ
- 一時的な高額支払いが不要
- 払い戻しを待つ必要がない
具体例:
- 医療費100万円の手術
- 限度額適用認定証なし:30万円を窓口で支払い→後日22万円戻る
- 限度額適用認定証あり:窓口で8万円だけ支払って終了
申請方法:
- 加入している健康保険に事前申請
- 入院や手術が決まったら、すぐに申請を
- 発行まで1週間程度かかる場合もあるため、早めに申請
使い方③:多数該当・世帯合算でさらにお得に
過去12ヶ月以内に3回以上高額療養費の支給を受けている場合、4回目から上限額がさらに下がります(多数該当)。
また、同一世帯の家族の医療費を合算して申請できる「世帯合算」制度もあります。
多数該当の上限額(70歳未満・年収約370〜770万円):
- 通常:80,100円+(医療費-267,000円)×1%
- 4回目以降:44,400円
具体例:
- がん治療で毎月8万円×12ヶ月=96万円支払い
- 多数該当適用で4回目以降は44,400円
- 年間の実質負担:約63.6万円(多数該当なしなら96万円)
世帯合算の例:
- 父親の医療費:4万円
- 母親の医療費:5万円
- 合算:9万円→上限額を超えた分が戻る
申請方法:
- 多数該当は自動適用されることが多い
- 世帯合算は自分で申請が必要
まとめ:知っているだけで数十万円の差が出る
親の医療費がどんなに高額でも、高額療養費制度を活用すれば、月の自己負担額には必ず上限があります。
限度額適用認定証、多数該当、世帯合算—これらを全て活用すれば、「医療費が払えない」という絶望から「何とかなる」という希望に変わります。
「知らなかった」「面倒だから」で諦めるのは、あまりにももったいない。あなたと親を守る大切な制度です。
医療費の不安を解消して安心の治療を
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もう「医療費が払えないから治療を諦める」必要はありません。
高額療養費制度は、がん治療、心臓手術、脳卒中、人工透析など、あらゆる高額医療に適用されます。月100万円の医療費でも、実質負担は8〜9万円程度。年間1,200万円の治療費でも、実質負担は100万円以下に抑えられることもあります。
限度額適用認定証は、入院や手術が決まったらすぐに申請してください。発行まで1週間程度かかることもあるため、早めの行動が重要です。この認定証があれば、窓口で何十万円も支払う必要がなくなります。
多数該当は、慢性疾患で毎月医療費がかかる人には特に有利。4回目以降は上限額が半額程度になるため、年間で数十万円の節約になります。
過去2年分までさかのぼって申請できるため、「もう支払ってしまったから遅い」ということはありません。今からでも、過去の高額医療費が戻ってくる可能性があります。
「お金がないから」と親の治療を諦めさせないでください。高額療養費制度があれば、必ず道は開けます。
この記事を読んだあなたへ
高額療養費制度は、日本の健康保険の素晴らしい制度です。知っているか知らないかで、家計が破綻するか守られるかが決まります。
親が入院や手術を控えている人、すでに高額な医療費を支払った人、これから長期治療が必要な人—全員が今すぐ確認すべき制度です。
【今日やること】加入している健康保険(国民健康保険、後期高齢者医療制度など)に電話して「高額療養費制度と限度額適用認定証について教えてください」と伝える—この一言で、家族の未来が守られます。
